Cómo financiar la compra de un estanco

Cuando decidimos comprar un estanco o comprar una administración de lotería, en la mayor parte de los casos no disponemos de la totalidad de la inversión a la que hay que hacer frente. Por esta razón, en un porcentaje muy alto, tenemos que acudir a entidades de crédito existentes (comúnmente, bancos) para financiar la compra del estanco.

La obtención de la financiación bancaria es uno de los aspectos críticos de todas las operaciones de la compra de un estanco. Estos son los aspectos principales a tener en consideración:

¿Se puede hipotecar o pagar a plazos un estanco?

Lo primero que tenemos que tener claro es que un estanco no se puede pagar a plazos. Es necesario hacer frente a su pago de forma directa en el momento que se realiza la compra-venta del estanco a través de una escritura pública.

Una licencia de estanco no es hipotecable y, como no es pignorable, no le servirá al banco como garantía para la concesión del préstamo. Por lo tanto, como compradores, debemos saber de cuánto dinero disponemos para aportar al estanco, ya que de ninguna manera el banco nos financiará el 100% de la operación.

¿A que otros gastos debemos hacer frente al comprar un estanco?

Además del importe de la compra-venta del estanco, hay que disponer de una cantidad para comprar el stock y un circulante para poder comprar cada 10 días el tabaco que posteriormente vamos a vender.

Aparte de la mercancía, el estanco tiene una serie de gastos fijos como cualquier otro negocio que no debemos obviar: alquiler, suministros, seguridad, cuotas a la seguridad social, sueldos o salarios, el canon concesional y los diversos impuestos son parte de los desembolsos habituales que debemos tener en cuenta cuando hacemos nuestros cálculos de inversión.

¿De qué dependerá que un banco me dé un crédito para comprar un estanco?

Es cierto que es complicado y es difícil obtener un crédito bancario, pero actualmente hay entidades que colaboran para financiar la compra de un estanco porque ven con buenos ojos este tipo de negocio.

Con la competencia de las compras online, los negocios con una licencia estatal de por medio (farmacias, administraciones de loterías, taxis o estancos) tienen fama de seguros y estables. Por esto, hay entidades financieras que están empezando a dar crédito para acceder a su compra, lo que hasta hace poco tiempo era prácticamente imposible.

¿Qué porcentaje de endeudamiento sería adecuado para ser solvente?

Dicho esto, la cantidad a aportar por el comprador inicialmente en relación a la financiación bancaria la podemos situar entre el 20% y el 30% del valor de la compra del estanco. Si cumplimos estos requisitos el banco podrá financiar la compra del estanco a través de cualquiera de sus productos o herramientas financieras. El 70% u 80% restante dependerá mucho de la entidad y del tipo de producto que nos puedan ofrecer.

Sin embargo, nuestro consejo como expertos en estancos, es que el coste de crédito no suponga nunca más que el 40% de tus ingresos. Si iguala o supera esta cifra, el banco no verá con buenos ojos tu solicitud. Recuerda, ellos quieren garantías de devolución.

¿Qué garantías nos van a solicitar para financiar la compra del estanco?

Es difícil saber qué garantías nos van a pedir para otorgarnos las cantidades que el comprador necesita. Existen diferencias entre la documentación que piden unas entidades bancarias y otras, pero las más habituales son las siguientes:

NIF o NIE, número de cuenta, copia de las nóminas o fuentes de ingresos, historia laboral, la última declaración de la renta, copias simples de los bienes e inmuebles en propiedad que puedan ser garantía de la operación, información relativa a otros prestamos si se tienen, fotocopia del documento de alta de autónomo de tener esta condición, la última declaración anual del IVA y los últimos pagos fraccionados del IRPF.

En resumen

• Un estanco no se puede hipotecar ni pagar a plazos, hay que hacer frente a la compra del mismo de forma directa. Podemos recurrir a la financiación para la compra del estanco, pero esta nunca será del 100%
• Hay algunas entidades de crédito que están financiando estas operaciones por seguras y estables, llegando al 70 % o 80% del total de la compra – venta del estanco.
• Hay que tener claro que debemos disponer de una cantidad para comprar el stock y un circulante para poder disponer cada 10 días del tabaco que se va a vender.
• Es difícil saber qué garantías va a pedir el banco porque existen diferencias entre las distintas entidades.

Si necesitas financiación para comprar una administración de lotería, receptor mixto de lotería, licencia o credencial de estanco, contamos con un departamento especializado, que analizará tus datos y los del negocio que deseas adquirir. Así sabrás qué necesitas para buscar la financiación para tu negocio.